понедельник, 19 мая 2025
Центральноазиатский информационный портал «News-Asia». Новости Центральной Азии: Казахстана, Кыргызстана, Узбекистана, Таджикистана, Туркменистана и Китая

Народный репортер

Напишите нам

Все страны / ЭкономикаRSS

Финансовая архитектура в движении: почему банки теряют клиентов и как на это реагировать Новость дня

На российском банковском рынке всё заметнее тенденция к снижению клиентской лояльности. Исследования показывают: пользователи всё чаще переходят от одного банка к другому, ориентируясь не на привычку, а на удобство, функциональность и технологичность. Особенно активно это проявляется в розничном сегменте, где цифровые банки и финтех-сервисы вытесняют традиционные кредитные организации.

Одной из причин становится наличие у новых игроков гибкой архитектуры и современного клиентского интерфейса. Открытие счета, подключение услуги, перевод или получение займа — всё это сегодня можно сделать за несколько минут через мобильное приложение. В то время как крупные банки, имеющие устаревшие IT-системы, вынуждены тратить ресурсы на поддержку инфраструктуры, не всегда соответствующей ожиданиям «цифрового» потребителя. На фоне этого на первый план выходит технология Banking-as-a-Service (BaaS) — IT-платформа, позволяющая запускать цифровые финансовые сервисы через API, не создавая банковскую систему с нуля. Она обеспечивает быстрое масштабирование, подключение партнёров и выпуск новых продуктов — как в сегменте B2B, так и для массового клиента.

От API к экосистемам
По данным международных аналитиков, уже сегодня 60% новых банков запускаются на основе открытых API. Концепция BaaS предполагает, что сторонние компании — маркетплейсы, разработчики, страховщики, девелоперы — могут интегрировать в свою бизнес-модель финансовые услуги: платежи, токенизацию, бартерные схемы, цифровые кредиты и прочее.
В России данный подход активно реализуют маркетплейсы и IT-гиганты. «ОЗОН Банк», «Яндекс Банк» и «Вайлдберриз Банк» демонстрируют устойчивый рост розничной клиентской базы. Однако и они сталкиваются с необходимостью постоянного обновления продуктовой линейки: ожидания аудитории быстро меняются, а низкая стоимость смены банка снижает барьер ухода клиента.

Финтех как антикризисная мера

На фоне ограничений трансграничных расчётов и высокой волатильности внешних рынков технология BaaS может стать инструментом адаптации для российских участников ВЭД. Возможность подключения через API различных участников — от маркетплейсов до брокеров — создаёт условия для построения локальных экосистем. Такие решения могут быть особенно востребованы среди девелоперов и производителей, стремящихся сократить издержки и предложить новые форматы расчётов (например, через токенизацию квадратных метров на стадии строительства).

Международный опыт

В других странах финтех-компании реализуют BaaS-модели в сотрудничестве с банками и технологическими подрядчиками. В ОАЭ, например, запущен проект по токенизации недвижимости, объединяющий застройщика, банк и IT-компанию. Активы переводятся в цифровую форму, используются как обеспечение и доступны для частичного приобретения. В Латинской Америке цифровой банк Nu обслуживает более 100 млн клиентов, используя облачную инфраструктуру AWS.

Риски и барьеры

Одним из главных ограничений на российском рынке остаётся внутренняя конкуренция между банковскими IT-службами и внешними разработчиками. При этом международная практика показывает: использование готовых BaaS-решений позволяет существенно сократить сроки выхода продукта на рынок и снизить капитальные затраты.

Прогнозы и капитализация

Согласно оценкам The Business Research Company, мировой рынок BaaS достиг $716 млрд в 2024 году и может превысить $1,8 трлн к 2029 году. В России технология развивается менее системно, однако пример сделки по продаже банка «Точка» за $500 млн показывает интерес инвесторов к платформенным решениям.

Вывод

Рынок BaaS формирует новую модель финансовой инфраструктуры, где ключевыми активами становятся не отделения и филиалы, а API, цифровые продукты и скорость их запуска. В этих условиях участники рынка, ориентированные на развитие собственных платформ или интеграцию с готовыми решениями, получают устойчивое преимущество. Остальным придётся догонять.
Автор: Фролов Владимир Николаевич, доктор экономических наук, профессор, научный руководитель АО «Цифровая Динамика». 

18 мая 2025 06:50     Комментарии [0]

11 марта 2013 17:57

Оппозиция предрекает столице Киргизии финансовый дефолт

Однако власти возможность банкротства бюджета Бишкека опровергают

07 марта 2013 16:01

Вступление Киргизии в Таможенный союз повлечет за собой риски для членов организации

Однако глава российской таможни Андрей Бельянинов видит в интеграции и положительные моменты

07 марта 2013 13:29

Президент Австрии Хайнц Фишер намерен привлекать инвестиции в Киргизию

Вопросы политического, экономического и межпарламентского сотрудничества австрийский лидер обсудит со своим киргизским коллегой в рамках официального визита в КР

01 марта 2013 16:37

Правительство Киргизии пообещало не допустить экономического кризиса

Об этом аппарат кабмина заявил в ответ на прогноз экономиста Акылбека Жапарова

19 февраля 2013 16:02

Каждый четвертый пенсионер Киргизии к концу 2013 года будет получать пенсию на банковскую карту

В данное время из 530 тысяч пенсионеров картами пользуются 68,5 тысячи, к концу года показатель должен составить 137,5 тысячи человек

15 февраля 2013 12:37

Киргизия и Россия обсудили вопросы гарантий российских инвестиций

Эксперт по центральной Азии Александр Князев прокомментировал перспективы торговых отношений двух стран порталу News-Asia

 1   ...   150   151   152   153   154   155   156   157   158   159   160   161   162   163   164   165   166   167   168   169   170   171   172   173   174   ...   216 

Наш опрос

все опросы
Как вы относитесь к вступлению Таджикистана в ЕАЭС? - опрос
31%
Вступление в ЕАЭС - единственный выход из кризиса и долговой ямы Китая для Таджикистана
23%
Мне это безразлично
13%
Негативно - мигрантов из Таджикистана в России прибавится, ни к чему хорошему это не приведет
12%
Таджикистан без особых экономических потерь объединится с членами ЕАЭС
12%
Отрицательно, Таджикистан должен идти своим путем
9%
Таджикистан не вступит в объединение из-за смены власти и курса страны
Всего голосов: 1492

Обзоры

 Елена Короткова 

ИНВЕСТОР, КЕТСИН!

В Нарынской области Кыргызстана митингующие добились закрытия строящегося кыргызско-китайского индустриально-торгово-логистического центра

 Елена Короткова 

«ЩИТ И МЕЧ» ДЛЯ БИЗНЕСА

Почему первый кыргызский бизнес-омбудсмен еще не начал свою работу?

 Елена Короткова 

УРАНУ – НЕ «УРА»

Кыргызстанцы выступают против разработки урана в Нарынской и Иссык-Кульской областях

О стране