воскресенье, 18 мая 2025
Центральноазиатский информационный портал «News-Asia». Новости Центральной Азии: Казахстана, Кыргызстана, Узбекистана, Таджикистана, Туркменистана и Китая

Народный репортер

Напишите нам

АRSS

Финансовая архитектура в движении: почему банки теряют клиентов и как на это реагировать Новость дня

На российском банковском рынке всё заметнее тенденция к снижению клиентской лояльности. Исследования показывают: пользователи всё чаще переходят от одного банка к другому, ориентируясь не на привычку, а на удобство, функциональность и технологичность. Особенно активно это проявляется в розничном сегменте, где цифровые банки и финтех-сервисы вытесняют традиционные кредитные организации.

Одной из причин становится наличие у новых игроков гибкой архитектуры и современного клиентского интерфейса. Открытие счета, подключение услуги, перевод или получение займа — всё это сегодня можно сделать за несколько минут через мобильное приложение. В то время как крупные банки, имеющие устаревшие IT-системы, вынуждены тратить ресурсы на поддержку инфраструктуры, не всегда соответствующей ожиданиям «цифрового» потребителя. На фоне этого на первый план выходит технология Banking-as-a-Service (BaaS) — IT-платформа, позволяющая запускать цифровые финансовые сервисы через API, не создавая банковскую систему с нуля. Она обеспечивает быстрое масштабирование, подключение партнёров и выпуск новых продуктов — как в сегменте B2B, так и для массового клиента.

От API к экосистемам
По данным международных аналитиков, уже сегодня 60% новых банков запускаются на основе открытых API. Концепция BaaS предполагает, что сторонние компании — маркетплейсы, разработчики, страховщики, девелоперы — могут интегрировать в свою бизнес-модель финансовые услуги: платежи, токенизацию, бартерные схемы, цифровые кредиты и прочее.
В России данный подход активно реализуют маркетплейсы и IT-гиганты. «ОЗОН Банк», «Яндекс Банк» и «Вайлдберриз Банк» демонстрируют устойчивый рост розничной клиентской базы. Однако и они сталкиваются с необходимостью постоянного обновления продуктовой линейки: ожидания аудитории быстро меняются, а низкая стоимость смены банка снижает барьер ухода клиента.

Финтех как антикризисная мера

На фоне ограничений трансграничных расчётов и высокой волатильности внешних рынков технология BaaS может стать инструментом адаптации для российских участников ВЭД. Возможность подключения через API различных участников — от маркетплейсов до брокеров — создаёт условия для построения локальных экосистем. Такие решения могут быть особенно востребованы среди девелоперов и производителей, стремящихся сократить издержки и предложить новые форматы расчётов (например, через токенизацию квадратных метров на стадии строительства).

Международный опыт

В других странах финтех-компании реализуют BaaS-модели в сотрудничестве с банками и технологическими подрядчиками. В ОАЭ, например, запущен проект по токенизации недвижимости, объединяющий застройщика, банк и IT-компанию. Активы переводятся в цифровую форму, используются как обеспечение и доступны для частичного приобретения. В Латинской Америке цифровой банк Nu обслуживает более 100 млн клиентов, используя облачную инфраструктуру AWS.

Риски и барьеры

Одним из главных ограничений на российском рынке остаётся внутренняя конкуренция между банковскими IT-службами и внешними разработчиками. При этом международная практика показывает: использование готовых BaaS-решений позволяет существенно сократить сроки выхода продукта на рынок и снизить капитальные затраты.

Прогнозы и капитализация

Согласно оценкам The Business Research Company, мировой рынок BaaS достиг $716 млрд в 2024 году и может превысить $1,8 трлн к 2029 году. В России технология развивается менее системно, однако пример сделки по продаже банка «Точка» за $500 млн показывает интерес инвесторов к платформенным решениям.

Вывод

Рынок BaaS формирует новую модель финансовой инфраструктуры, где ключевыми активами становятся не отделения и филиалы, а API, цифровые продукты и скорость их запуска. В этих условиях участники рынка, ориентированные на развитие собственных платформ или интеграцию с готовыми решениями, получают устойчивое преимущество. Остальным придётся догонять.
Автор: Фролов Владимир Николаевич, доктор экономических наук, профессор, научный руководитель АО «Цифровая Динамика». 

Сегодня 06:50     Комментарии [0]

30 декабря 2014 09:43

На юге Киргизии возобновили подачу газа

На юге Киргизии восстановили газоснабжение. Голубое топливо в дома жителей региона начало поступать утром 30 декабря, спустя 8 месяцев с момента отключения.

30 декабря 2014 09:12

Главы России, Украины, Германии и Франции проведут переговоры в Астане

Лидеры государств постараются найти выход из сложившейся в Донецкой и Луганской областях ситуации в четверг, 15 января 2015 года.

29 декабря 2014 15:00

Озеру Иссык-Куль грозит экологическая катастрофа из-за нечистот

Очистные сооружения, расположенные на побережье «киргизской жемчужины», через несколько дней окажутся переполненными из-за изношенности насосов. Нечистоты из аварийных резервуаров через несколько дней начнут поступать в воды Иссык-Куля, если власти города Чолпон-Ата не предпримут срочные меры.

27 декабря 2014 13:46

В Бишкеке прошёл кастинг для претенденток на титул «Красавица Кыргызстана 2015»

Из почти 80 девушек, пришедших на кастинг, жюри посчитало достойными кандидатками на титул и корону лишь 35

27 декабря 2014 13:34

Завершился новогодний марафон проекта «Московские классики»

Уходящий 2014 год был богат на всякого рода события: долгожданные и внезапные, радостные и печальные, хорошие и плохие. Самое время вспомнить и осмыслить всё, что произошло за последние двенадцать месяцев. Бишкекский интеллектуальный проект «Московские классики» тоже решил подвести итоги года

26 декабря 2014 15:12

Стаканчики «Шоро» – на шляпку и зонтик, а из черного пакета – костюм для жениха

Такими и многими другими необычными предложениями были наполнены коллекции от молодых дизайнеров Киргизии на прошедшем в Бишкеке в минувшие выходные конкурсе под названием «Нетрадиционный Новый год»

 1   ...   1425   1426   1427   1428   1429   1430   1431   1432   1433   1434   1435   1436   1437   1438   1439   1440   1441   1442   1443   1444   1445   1446   1447   1448   1449   ...   2645 

Наш опрос

все опросы
Какое из загранучреждений Российской Федерации наиболее эффективно работает на территории Кыргызстана?
18%
Российский центр науки и культуры (г.Ош)
13%
Плохо работают все загранучреждения РФ в КР, их систему функционирования нужно менять
12%
Торговое представительство Российской Федерации в Кыргызстане
11%
Посольство Российской Федерации в Кыргызской Республике ( г. Бишкек)
10%
Представительство ПАО «Аэрофлот» в Кыргызстане
10%
Представительство МВД РФ в КР (по вопросам миграции)
9%
Представительство ФМС России в Кыргызстане
9%
Представительство Федеральной таможенной службы Российской Федерации при Таможенной службе КР
9%
Российский центр науки и культуры в Кыргызстане (г.Бишкек, Россотрудничество)
Всего голосов: 466
О стране