Механизмы государственной поддержки помогают жителям Кыргызстана получать банковское финансирование в ситуациях, когда отсутствие первоначального взноса или достаточного залога становится препятствием для оформления кредита. По состоянию на 8 сентября при поддержке ОАО «Гарантийный фонд» по программам «Келечек», «Унаа» и «Ылдам» заемщики привлекли в общей сложности 3,04 млрд сомов.
Фонд предоставил 884 гарантии на сумму 685,2 млн сомов. Благодаря этому граждане получили доступ к кредитным ресурсам на сумму, в несколько раз превышающую объем предоставленного гарантийного обеспечения.

Поддержка государства снижает барьеры для заемщиков

Для многих граждан главным препятствием при обращении в банк становится не отсутствие потребности в финансировании, а невозможность предоставить необходимое обеспечение либо накопить первоначальный взнос. Именно на решение подобных проблем направлен механизм государственных гарантий. Он позволяет частично компенсировать недостаток обеспечения и тем самым расширяет круг граждан, которые могут претендовать на банковский кредит.
В результате государственная поддержка работает не только как финансовый инструмент, но и как механизм повышения доступности кредитования. Особенно заметно это в сферах, имеющих непосредственное значение для качества жизни населения, — приобретении жилья и автомобиля.

Жилье без первоначального взноса

Одним из наиболее значимых направлений стала программа «Келечек», предусматривающая возможность получения ипотечного кредита без первоначального взноса. По состоянию на 8 сентября по этой программе было выдано 276 гарантий на общую сумму 341,3 млн сомов. При этом общий объем кредитов, привлеченных заемщиками, превысил 1,42 млрд сомов. Для семей, которые имеют стабильный доход, но не располагают достаточными накоплениями для первоначального взноса, такая форма поддержки может существенно упростить путь к приобретению собственного жилья.
Фактически государственный гарантийный механизм позволяет перенести часть финансовой нагрузки с этапа первоначального накопления на последующее кредитование. При этом заемщик по-прежнему проходит банковскую оценку платежеспособности и должен соответствовать установленным требованиям.

Автомобиль как еще одно направление поддержки

Государственная поддержка распространяется и на приобретение транспорта. В рамках программы «Унаа» фонд предоставил 227 гарантий на сумму 92 млн сомов. С их использованием банки выдали кредиты на общую сумму 442 млн сомов. Доступ к автокредитованию может иметь для граждан не только бытовое, но и экономическое значение. Собственный автомобиль во многих случаях связан с возможностью добираться до места работы, заниматься предпринимательской деятельностью, оказывать услуги или обеспечивать мобильность семьи.
Таким образом, поддержка в данном сегменте направлена не только на приобретение транспортного средства как товара, но и на расширение возможностей граждан использовать автомобиль в повседневной и трудовой деятельности.

«Ылдам»: когда важна скорость получения поддержки

Еще одним инструментом стал продукт «Ылдам», предусматривающий ускоренное предоставление гарантий. По нему оформлена 381 гарантия на сумму 252 млн сомов. Банковское кредитование, привлеченное с использованием этих гарантий, составило 1,17 млрд сомов. Количество гарантий по «Ылдам» оказалось самым высоким среди трех рассматриваемых направлений. Это показывает востребованность механизмов, позволяющих заемщикам быстрее пройти процедуру получения гарантийного обеспечения и перейти к банковскому финансированию.

Государственная гарантия помогает привлечь больше кредитных средств

Важен и общий эффект программ. При объеме гарантий в 685,2 млн сомов заемщики смогли привлечь банковское финансирование на 3,04 млрд сомов. Таким образом, государственный гарантийный механизм становится своего рода связующим звеном между гражданином, который нуждается в финансировании, и банком, который оценивает риски кредитования. Для населения это означает дополнительные возможности получить средства на решение крупных финансовых задач — прежде всего связанных с жильем и транспортом.
При этом гарантия не означает предоставление денег гражданину непосредственно из государственного бюджета: речь идет о механизме обеспечения банковского кредита. Заемщик получает кредит в банке и в дальнейшем исполняет свои обязательства в соответствии с условиями договора.

Фокус господдержки — на доступности финансирования

Показатели трех программ демонстрируют разные направления государственной поддержки. «Келечек» ориентирован на решение жилищного вопроса и позволяет привлечь ипотечное финансирование без первоначального взноса. «Унаа» расширяет возможности граждан по приобретению автомобиля. «Ылдам» делает акцент на оперативности предоставления гарантийного обеспечения. В совокупности эти инструменты формируют систему, при которой государство помогает гражданам преодолевать наиболее распространенные ограничения при получении банковского финансирования.
На 8 сентября 2026 года результатом этой работы стали 884 предоставленные гарантии и 3,04 млрд сомов привлеченных кредитов. Для населения ключевым показателем остается не сама сумма государственных гарантий, а конечный результат — возможность получить финансирование на жилье, транспорт и другие необходимые цели в тех случаях, когда без дополнительного обеспечения доступ к банковскому кредиту был бы существенно сложнее.
Фото из архива редакции