воскресенье, 18 мая 2025
Центральноазиатский информационный портал «News-Asia». Новости Центральной Азии: Казахстана, Кыргызстана, Узбекистана, Таджикистана, Туркменистана и Китая

Народный репортер

Напишите нам

RSS

Финансовая архитектура в движении: почему банки теряют клиентов и как на это реагировать Новость дня

На российском банковском рынке всё заметнее тенденция к снижению клиентской лояльности. Исследования показывают: пользователи всё чаще переходят от одного банка к другому, ориентируясь не на привычку, а на удобство, функциональность и технологичность. Особенно активно это проявляется в розничном сегменте, где цифровые банки и финтех-сервисы вытесняют традиционные кредитные организации.

Одной из причин становится наличие у новых игроков гибкой архитектуры и современного клиентского интерфейса. Открытие счета, подключение услуги, перевод или получение займа — всё это сегодня можно сделать за несколько минут через мобильное приложение. В то время как крупные банки, имеющие устаревшие IT-системы, вынуждены тратить ресурсы на поддержку инфраструктуры, не всегда соответствующей ожиданиям «цифрового» потребителя. На фоне этого на первый план выходит технология Banking-as-a-Service (BaaS) — IT-платформа, позволяющая запускать цифровые финансовые сервисы через API, не создавая банковскую систему с нуля. Она обеспечивает быстрое масштабирование, подключение партнёров и выпуск новых продуктов — как в сегменте B2B, так и для массового клиента.

От API к экосистемам
По данным международных аналитиков, уже сегодня 60% новых банков запускаются на основе открытых API. Концепция BaaS предполагает, что сторонние компании — маркетплейсы, разработчики, страховщики, девелоперы — могут интегрировать в свою бизнес-модель финансовые услуги: платежи, токенизацию, бартерные схемы, цифровые кредиты и прочее.
В России данный подход активно реализуют маркетплейсы и IT-гиганты. «ОЗОН Банк», «Яндекс Банк» и «Вайлдберриз Банк» демонстрируют устойчивый рост розничной клиентской базы. Однако и они сталкиваются с необходимостью постоянного обновления продуктовой линейки: ожидания аудитории быстро меняются, а низкая стоимость смены банка снижает барьер ухода клиента.

Финтех как антикризисная мера

На фоне ограничений трансграничных расчётов и высокой волатильности внешних рынков технология BaaS может стать инструментом адаптации для российских участников ВЭД. Возможность подключения через API различных участников — от маркетплейсов до брокеров — создаёт условия для построения локальных экосистем. Такие решения могут быть особенно востребованы среди девелоперов и производителей, стремящихся сократить издержки и предложить новые форматы расчётов (например, через токенизацию квадратных метров на стадии строительства).

Международный опыт

В других странах финтех-компании реализуют BaaS-модели в сотрудничестве с банками и технологическими подрядчиками. В ОАЭ, например, запущен проект по токенизации недвижимости, объединяющий застройщика, банк и IT-компанию. Активы переводятся в цифровую форму, используются как обеспечение и доступны для частичного приобретения. В Латинской Америке цифровой банк Nu обслуживает более 100 млн клиентов, используя облачную инфраструктуру AWS.

Риски и барьеры

Одним из главных ограничений на российском рынке остаётся внутренняя конкуренция между банковскими IT-службами и внешними разработчиками. При этом международная практика показывает: использование готовых BaaS-решений позволяет существенно сократить сроки выхода продукта на рынок и снизить капитальные затраты.

Прогнозы и капитализация

Согласно оценкам The Business Research Company, мировой рынок BaaS достиг $716 млрд в 2024 году и может превысить $1,8 трлн к 2029 году. В России технология развивается менее системно, однако пример сделки по продаже банка «Точка» за $500 млн показывает интерес инвесторов к платформенным решениям.

Вывод

Рынок BaaS формирует новую модель финансовой инфраструктуры, где ключевыми активами становятся не отделения и филиалы, а API, цифровые продукты и скорость их запуска. В этих условиях участники рынка, ориентированные на развитие собственных платформ или интеграцию с готовыми решениями, получают устойчивое преимущество. Остальным придётся догонять.
Автор: Фролов Владимир Николаевич, доктор экономических наук, профессор, научный руководитель АО «Цифровая Динамика». 

Сегодня 06:50     Комментарии [0]

22 апреля 2013 17:32

В Киргизии завершился международный фестиваль «Джаз_Бишкек_Весна»

Отличительной особенностью которого, стало продвижение этноджаза, а задачей – пропаганда народной музыки Центральной Азии способом синтеза через джаз

22 апреля 2013 17:25

Либерал-демократы предлагают амнистировать автолюбителей за «нулевое промилле»

Тысячи граждан России лишены прав на полтора года и более за алкоголь в ржаном хлебе, кефире и бананах

22 апреля 2013 16:09

Энергетики Киргизии жалуются на многомиллионные убытки из-за низких тарифов на электроэнергию и тепло

Из-за дефицита бюджета в разгар зимы 2013-2014 года жители республики могут остаться без света и отопления

22 апреля 2013 14:40

Власти Киргизии просят не связывать террористов Царнаевых с республикой

Вице-премьер КР Джоомарт Оторбаев уверен, что молодые люди, обвиняемые в совершении терактов в Бостоне, проживая в республике, не могли быть «радикализированы» в силу юного возраста

19 апреля 2013 23:46

Террорист, устроивший теракт в Бостоне – беженец из Киргизии?

Об этом заявляют западные информагентства, ссылаясь на собственные источники

19 апреля 2013 22:29

Россияне оценили работу правительства Медведева на «тройку»

Результаты опроса, проведенного ВЦИОМ, показали, что доля разочаровавшихся в кабмине с осени 2012 года выросла в два раза

 1   ...   1946   1947   1948   1949   1950   1951   1952   1953   1954   1955   1956   1957   1958   1959   1960   1961   1962   1963   1964   1965   1966   1967   1968   1969   1970   ...   2692 

Наш опрос

все опросы
Стоит ли переименовать столицу Кыргызстана город Бишкек в честь государственного и политического деятеля, первого секретаря ЦК Компартии Киргизской ССР Турдакуна Усубалиева?
41%
Бишкек не нужно переименовывать
36%
Бишкек следует переименовать в честь Турдакуна Усубалиева
23%
Бишкек нужно переименовать, но не в честь Турдакуна Усубалиева
Всего голосов: 1121

Обзоры

 Владимир Банников 

БИОЛОГИЧЕСКОЕ ОРУЖИЕ В СТРАНАХ ЦА

США планируют разместить биолаборатории, вывезенные с Украины, в Казахстане.

 Белек Сарымсаков 

КОГДА БИШКЕК СМОЖЕТ ДЫШАТЬ?

Как сделать город узнаваемым, удобным и благоприятным для проживания?

 Андрей Русаков 

ДВЕ СТОЛИЦЫ ШОС

Отмечена роль проведения Саммитов Глав государств ШОС в превращении Екатеринбурга и Самарканда в крупнейшие мегаполисы континента.

О стране