вторник, 20 мая 2025
Центральноазиатский информационный портал «News-Asia». Новости Центральной Азии: Казахстана, Кыргызстана, Узбекистана, Таджикистана, Туркменистана и Китая

Народный репортер

Напишите нам

Все страны / ЭкономикаRSS

Финансовая архитектура в движении: почему банки теряют клиентов и как на это реагировать Новость дня

На российском банковском рынке всё заметнее тенденция к снижению клиентской лояльности. Исследования показывают: пользователи всё чаще переходят от одного банка к другому, ориентируясь не на привычку, а на удобство, функциональность и технологичность. Особенно активно это проявляется в розничном сегменте, где цифровые банки и финтех-сервисы вытесняют традиционные кредитные организации.

Одной из причин становится наличие у новых игроков гибкой архитектуры и современного клиентского интерфейса. Открытие счета, подключение услуги, перевод или получение займа — всё это сегодня можно сделать за несколько минут через мобильное приложение. В то время как крупные банки, имеющие устаревшие IT-системы, вынуждены тратить ресурсы на поддержку инфраструктуры, не всегда соответствующей ожиданиям «цифрового» потребителя. На фоне этого на первый план выходит технология Banking-as-a-Service (BaaS) — IT-платформа, позволяющая запускать цифровые финансовые сервисы через API, не создавая банковскую систему с нуля. Она обеспечивает быстрое масштабирование, подключение партнёров и выпуск новых продуктов — как в сегменте B2B, так и для массового клиента.

От API к экосистемам
По данным международных аналитиков, уже сегодня 60% новых банков запускаются на основе открытых API. Концепция BaaS предполагает, что сторонние компании — маркетплейсы, разработчики, страховщики, девелоперы — могут интегрировать в свою бизнес-модель финансовые услуги: платежи, токенизацию, бартерные схемы, цифровые кредиты и прочее.
В России данный подход активно реализуют маркетплейсы и IT-гиганты. «ОЗОН Банк», «Яндекс Банк» и «Вайлдберриз Банк» демонстрируют устойчивый рост розничной клиентской базы. Однако и они сталкиваются с необходимостью постоянного обновления продуктовой линейки: ожидания аудитории быстро меняются, а низкая стоимость смены банка снижает барьер ухода клиента.

Финтех как антикризисная мера

На фоне ограничений трансграничных расчётов и высокой волатильности внешних рынков технология BaaS может стать инструментом адаптации для российских участников ВЭД. Возможность подключения через API различных участников — от маркетплейсов до брокеров — создаёт условия для построения локальных экосистем. Такие решения могут быть особенно востребованы среди девелоперов и производителей, стремящихся сократить издержки и предложить новые форматы расчётов (например, через токенизацию квадратных метров на стадии строительства).

Международный опыт

В других странах финтех-компании реализуют BaaS-модели в сотрудничестве с банками и технологическими подрядчиками. В ОАЭ, например, запущен проект по токенизации недвижимости, объединяющий застройщика, банк и IT-компанию. Активы переводятся в цифровую форму, используются как обеспечение и доступны для частичного приобретения. В Латинской Америке цифровой банк Nu обслуживает более 100 млн клиентов, используя облачную инфраструктуру AWS.

Риски и барьеры

Одним из главных ограничений на российском рынке остаётся внутренняя конкуренция между банковскими IT-службами и внешними разработчиками. При этом международная практика показывает: использование готовых BaaS-решений позволяет существенно сократить сроки выхода продукта на рынок и снизить капитальные затраты.

Прогнозы и капитализация

Согласно оценкам The Business Research Company, мировой рынок BaaS достиг $716 млрд в 2024 году и может превысить $1,8 трлн к 2029 году. В России технология развивается менее системно, однако пример сделки по продаже банка «Точка» за $500 млн показывает интерес инвесторов к платформенным решениям.

Вывод

Рынок BaaS формирует новую модель финансовой инфраструктуры, где ключевыми активами становятся не отделения и филиалы, а API, цифровые продукты и скорость их запуска. В этих условиях участники рынка, ориентированные на развитие собственных платформ или интеграцию с готовыми решениями, получают устойчивое преимущество. Остальным придётся догонять.
Автор: Фролов Владимир Николаевич, доктор экономических наук, профессор, научный руководитель АО «Цифровая Динамика». 

18 мая 2025 06:50     Комментарии [0]

10 июня 2023 12:22

В «Сириусе» состоялись мероприятия в рамках председательства России в органах ЕАЭС

На площадке федеральной территории «Сириус» с 7 по 9 июня состоялись мероприятия в рамках плана председательства России в органах Евразийского экономического союза в 2023 году: заседание Евразийского межправительственного совета, III Евразийский конгресс, II Молодежный форум СНГ и ЕАЭС и международная выставка «Евразия – наш дом». Кроме того, состоялось заседание Совета глав правительств СНГ.

08 июня 2023 07:23

Россия и Куба обсудили реализацию проектов в научно-образовательной и туристической сферах

Куба - государство-наблюдатель в Евразийском экономическом союзе.

01 июня 2023 13:37

Развитие взаимодействия стран ЕАЭС в АПК имеет стратегическое значение для всех

Ряд вопросов, касающихся развития сотрудничества стран Евразийского экономического союза в агропромышленном комплексе, включая продовольственную обеспеченность в современных условиях, обсудили сегодня на рабочей встрече в Евразийской экономической комиссии министр по промышленности и агропромышленному комплексу ЕЭК Артак Камалян и министр сельского хозяйства Республики Казахстан Ербол Карашукеев.

30 мая 2023 10:45

На Евразийском пространстве впервые празднуется День ЕАЭС

29 мая государства-члены ЕАЭС впервые отмечают День Евразийского экономического союза. В этот день в 2014 году в Республике Казахстан был подписан Договор о ЕАЭС.

25 мая 2023 18:04

Общая система энергетической безопасности – одна из приоритетных ЕАЭС

Энергетические системы стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС) имеют свои особенности и сталкиваются с общей проблемой износа генерирующих мощностей и энергоинфраструктуры. Формирование общего рынка электроэнергии и энергоресурсов способны обеспечить самодостаточность стран ЕАЭС в обеспечении энергоресурсами, что является залогом экономического роста стран «евразийской пятерки».

14 мая 2023 14:06

В Казахстане предпринимателям предлагают открыть производства в колониях

Проект может стать выгодным и государству, и бизнесу, и самим заключенным.

 1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11   12   13   14   15   16   17   18   19   20   21   22   23   24   25   ...   216 

Наш опрос

все опросы
Сколько политических партий нужно Кыргызстану? - опрос
35%
1 правящая партия и 1 - 2 оппозиционные партии
29%
1- 5 партий разной политической направленности
23%
От 5 до 10 партий разной политической направленности
8%
1 правящая партия, без оппозиции
2%
Более 20 партий разной политической направленности: многопартийность и плюрализм - признак демократии
2%
10-20 партий разной политической направленности
Всего голосов: 7786

Обзоры

 Елена Короткова 

ИНВЕСТОР, КЕТСИН!

В Нарынской области Кыргызстана митингующие добились закрытия строящегося кыргызско-китайского индустриально-торгово-логистического центра

 Елена Короткова 

«ЩИТ И МЕЧ» ДЛЯ БИЗНЕСА

Почему первый кыргызский бизнес-омбудсмен еще не начал свою работу?

 Елена Короткова 

УРАНУ – НЕ «УРА»

Кыргызстанцы выступают против разработки урана в Нарынской и Иссык-Кульской областях

О стране